Preguntas para un asesor financiero, vinculadas a su formulario

Una primera reunión con un asesor puede sentirse como una llamada de ventas para la que no está del todo preparado. Ayuda llegar con algunas preguntas, y ayuda aún más saber que la firma ya respondió muchas de ellas por escrito. Aquí hay doce, cada una acompañada de la parte del formulario donde puede comprobar la respuesta.

Sobre cómo se les paga

1. "¿Cuánto le pagan, en total, por trabajar conmigo?" Pida una cifra en dólares para su situación. Compárela con las formas de compensación de la firma (punto 5.E) y con la tabla de honorarios de su folleto, en la Parte 2A, punto 5.
2. "¿Usted o alguien en la firma gana comisiones por productos que podría recomendarme?" Si el punto 5.E incluye comisiones, la respuesta es sí, al menos a veces.
3. "¿Hay un tamaño mínimo de cuenta o un honorario mínimo?" Los mínimos de cuenta están en la Parte 2A, punto 7; un honorario mínimo, si lo hay, suele estar en la tabla de honorarios del punto 5.

Sobre si la firma es adecuada para usted

4. "¿Quién es su cliente típico?" Compare la respuesta con el punto 5.D, que muestra los clientes y los activos de la firma por tipo.
5. "¿Con cuántos clientes trabaja cada asesor?" El número de clientes de la firma y el número de empleados de asesoría (punto 5.B) le dan una proporción aproximada.
6. "¿Qué hará exactamente por mí?" ¿Planificación, administración de cartera o ambas? El punto 5.G enumera los servicios que ofrece la firma.

Sobre su dinero en el día a día

7. "¿Dónde estará depositado mi dinero?" Por lo general, con un custodio independiente. El punto 9 de la Parte 1 y el punto 15 de la Parte 2A tratan sobre la custodia.
8. "¿Hará operaciones sin consultarme primero?" Eso es la administración discrecional, que aparece en el punto 5.F.
9. "¿Qué pasa si usted se jubila o se va?" Vale la pena preguntarlo, sobre todo en las firmas más pequeñas.

Sobre la confianza

10. "¿Es usted fiduciario en todo lo que hará por mí?" Los asesores de inversiones registrados tienen un deber fiduciario. Alguien que además es corredor puede actuar bajo un estándar distinto para algunos productos.
11. "¿Hay algo en sus antecedentes disciplinarios o en los de la firma que yo deba saber?" Compárelo con el punto 11 y con BrokerCheck.
12. "¿Me puede dar su Formulario CRS y su folleto?" Las firmas registradas ante la SEC que atienden a inversionistas individuales deben entregarle el Formulario CRS, y los asesores registrados deben entregarle su folleto. Una firma registrada ante el estado tiene folleto, pero puede no tener Formulario CRS.

Lleve el formulario con usted

Abra la página de la firma en AdvisorCensus antes de la reunión. Cada punto mencionado arriba aparece allí en lenguaje sencillo, con un enlace al registro completo en el sitio IAPD de la SEC.