Cómo verificar a un asesor financiero en diez minutos
Las páginas de firmas y el glosario de AdvisorCensus están en inglés; los listados están en español para las 12 áreas metropolitanas con más hispanohablantes.
Busque al asesor y a su firma en el sitio IAPD de la SEC (adviserinfo.sec.gov) y en BrokerCheck de FINRA. Confirme que la firma esté registrada, lea cualquier divulgación y revise cómo se le paga a la firma. Toma unos diez minutos y solo usa registros públicos gratuitos.
Revisar a un asesor antes de entregarle sus ahorros no es descortés ni exagerado. Es normal, es gratis y la mayoría de los buenos asesores lo esperan. Esta es una rutina que toma unos diez minutos usando solo registros públicos.
Lo que necesita
El nombre completo del asesor, el nombre de su firma e, idealmente, el número CRD de la firma (un identificador único que asignan los reguladores; aparece en cada página de firma de AdvisorCensus y en el Formulario ADV de la firma).
La revisión de diez minutos
- Encuentre la firma en IAPD (2 minutos). Busque en adviserinfo.sec.gov por nombre de la firma o número CRD. Confirme que está registrada, ante la SEC o un estado, y que su estado no figura como terminado (terminated).
- Encuentre a la persona (2 minutos). Busque el nombre del asesor en IAPD y en BrokerCheck de FINRA. Asegúrese de que esté registrado actualmente con la firma que le mencionó. BrokerCheck también muestra su historial de empleo y si además es corredor.
- Lea las divulgaciones (2 minutos). Revise el punto 11 de la firma y la sección de divulgaciones de la persona. Si hay algo, abra el detalle. Así puede valorarlo.
- Vea cómo se le paga (2 minutos). Revise las formas de compensación de la firma, en el punto 5.E. ¿Coinciden con lo que le dijeron? Vea solo honorarios, basado en honorarios y comisiones.
- Revise las credenciales (2 minutos). Designaciones como CFP o CFA las verifican las organizaciones que las otorgan, no los reguladores. Cada una tiene una búsqueda pública.
Pregunte para qué firma trabaja y búsquela. Quien da asesoría de inversiones a cambio de un pago generalmente debe estar registrado o trabajar para una firma registrada. Si no aparecen ni la persona ni la firma, haga una pausa y pregunte por qué antes de seguir.
Señales de alerta que vale la pena notar
- El nombre en la tarjeta de presentación no coincide con ninguna firma registrada.
- Acciones regulatorias recientes, o varias quejas similares.
- Presión para decidir rápido, o renuencia a poner los honorarios por escrito.
- Promesas de rendimientos garantizados. Ningún asesor registrado puede hacerlas.
Cómo hacerlo en AdvisorCensus
Busque la firma por nombre o ciudad. Su página presenta el registro, la compensación, los clientes y las respuestas de divulgación del formulario, con un enlace directo al registro en IAPD para ver el detalle completo. Es una primera mirada más rápida; IAPD y BrokerCheck son las fuentes oficiales.
Preguntas frecuentes
¿Qué hago si no encuentro al asesor en IAPD ni en BrokerCheck?
Pregúntele para qué firma trabaja y búsquela. Si no aparecen ni la persona ni la firma, pregunte por qué: quien da asesoría de inversiones a cambio de un pago generalmente debe estar registrado o trabajar para una firma registrada.
¿Las certificaciones como CFP aparecen en IAPD?
A menudo. El informe de IAPD de un representante de asesor de inversiones tiene una sección de designaciones profesionales (Professional Designations) que muestra CFP, ChFC, PFS, CFA o CIC cuando la designación se declaró y se verificó al presentar el formulario. Puede no estar al día, así que confirme la credencial con quien la otorga, por ejemplo con la herramienta de verificación del CFP Board.
¿Cada cuánto debo volver a revisar a un asesor?
Una vez al año es suficiente para la mayoría de las personas, o cada vez que algo cambie, como un cambio de firma.
Fuentes
- SEC, Investment Adviser Public Disclosure (IAPD)
- BrokerCheck de FINRA
- NASAA, encuentre al regulador de valores de su estado (en inglés)
- Investor.gov de la SEC, cómo trabajar con un profesional de inversiones (en inglés)
Escrito a partir del registro público y de las instrucciones de los propios reguladores. AdvisorCensus es un directorio creado a partir de los formularios ADV; nada de lo que aparece aquí es asesoría de inversiones. ¿Encontró un error? Avísenos.